Ein Payment Facilitator (PayFac) ist ein Unternehmen oder eine Organisation, die es kleineren Händlern oder Unternehmen ermöglicht, Kredit- und Debitkartenzahlungen zu akzeptieren, ohne dass diese selbst einen direkten Vertrag mit einem Acquirer (Erwerberbank) benötigen. Der Payment Facilitator fungiert als Vermittler und übernimmt die Zahlungsabwicklung im Namen der Sub-Händler oder Unterhändler, wodurch diese den Zahlungsverkehr einfacher und kosteneffizienter gestalten können.
Hauptfunktionen eines Payment Facilitators
- Zahlungsakzeptanz für Sub-Händler
Ein Payment Facilitator ermöglicht es Sub-Händlern (kleineren Händlern), Kartenzahlungen zu akzeptieren, ohne dass diese individuelle Verträge mit Acquirern abschließen müssen. Der Payment Facilitator fungiert als „Master-Händler“ und stellt die Zahlungsakzeptanz für alle seine Sub-Händler sicher. - Zentrale Zahlungsabwicklung
Der Payment Facilitator verwaltet den gesamten Zahlungsprozess, einschließlich der Autorisierung der Transaktion, des Clearings und des Settlements (Abwicklung). Nach Abschluss der Transaktion werden die Gelder gesammelt und abzüglich der vereinbarten Gebühren an die Sub-Händler ausgezahlt. - Risikomanagement und Compliance
Der Payment Facilitator übernimmt das Risiko- und Identitätsmanagement der Sub-Händler. Dies umfasst KYC-Prüfungen (Know Your Customer), die Überwachung von Transaktionen zur Betrugsprävention sowie die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften. Ein Payment Facilitator stellt sicher, dass alle Prozesse den Sicherheits- und Compliance-Standards entsprechen, wie beispielsweise dem PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). - Zusätzliche Dienstleistungen
Neben der Zahlungsabwicklung bieten Payment Facilitators häufig weitere Dienstleistungen an, wie die Unterstützung bei der Integration von Zahlungssystemen in die Verkaufsplattformen, umfassende Berichte, Abrechnungen und das Management von Chargebacks (Rückbuchungen).
Vorteile für Händler
- Einfacher Marktzugang
Sub-Händler können mit minimalem Aufwand Kredit- und Debitkartenzahlungen akzeptieren, ohne selbst umfangreiche Verträge mit Acquirer-Banken abschließen zu müssen. Dies ermöglicht einen schnellen und einfachen Markteintritt. - Kosteneinsparungen
Da der Payment Facilitator die Infrastruktur bereitstellt, sparen sich die Sub-Händler den hohen Aufwand und die Kosten, die mit dem Betrieb und der Verwaltung eines eigenen Zahlungssystems verbunden sind. - Skalierbarkeit
Besonders kleinere Händler oder Unternehmen, die noch nicht das Transaktionsvolumen für direkte Verträge mit Acquirern haben, können durch die Unterstützung eines Payment Facilitators schneller wachsen und ihr Geschäft ausbauen.
Beispiel für den Einsatz eines Payment Facilitators
Ein kleiner Online-Shop, der Kreditkartenzahlungen akzeptieren möchte, könnte die Dienste eines Payment Facilitators wie Stripe oder Square nutzen. Der Online-Shop muss keinen eigenen Vertrag mit einer Acquirer-Bank abschließen, sondern nutzt die Plattform des Payment Facilitators, um Zahlungen abzuwickeln. Der Payment Facilitator verarbeitet alle Zahlungen, sorgt für die Einhaltung der Sicherheitsstandards und überweist den Betrag, abzüglich der vereinbarten Gebühren, an den Händler.
Fazit
Ein Payment Facilitator erleichtert es kleinen und mittleren Unternehmen, Kredit- und Debitkartenzahlungen anzunehmen, indem er als zentraler Vermittler zwischen ihnen und den Acquirer-Banken fungiert. Er übernimmt die Zahlungsabwicklung, das Risikomanagement sowie die Einhaltung von gesetzlichen Vorschriften und Sicherheitsstandards. Dadurch können sich die Händler auf ihr Kerngeschäft konzentrieren, während der Payment Facilitator den reibungslosen und sicheren Zahlungsverkehr gewährleistet.
