Acquiring Services (auf Deutsch: Anforderungsdienste) umfassen eine Reihe von Dienstleistungen, die Acquirer oder Erwerberbanken anbieten, um es Händlern zu ermöglichen, Kartenzahlungen sicher und effizient zu akzeptieren. Diese Services umfassen den gesamten Prozess von der Autorisierung bis zur Abwicklung (Clearing und Settlement) der Zahlungen. Acquiring Services sind besonders wichtig für die Akzeptanz von Kredit- und Debitkarten sowie für andere elektronische Zahlungsmethoden, die heute eine zentrale Rolle im Zahlungsverkehr spielen.
Hauptbestandteile von Acquiring Services
- Zahlungsakzeptanz:
- Die Kernaufgabe der Acquiring Services besteht darin, Händlern die Akzeptanz von Kartenzahlungen zu ermöglichen. Hierzu zählen Zahlungen mit Kredit- und Debitkarten großer Anbieter wie Visa, Mastercard und American Express, aber auch aufkommende digitale Zahlungsmethoden.
- Diese Services bieten eine flexible Plattform, über die Händler Kartenzahlungen sowohl online als auch im stationären Handel oder über mobile Plattformen akzeptieren können. So kann ein Händler sowohl Zahlungen an physischen Kassenterminals als auch über E-Commerce-Websites oder mobile Apps verarbeiten.
- Autorisierung:
- Ein wesentlicher Schritt bei jeder Kartentransaktion ist die Autorisierung. Der Acquirer empfängt die Zahlungsanforderung des Händlers und leitet diese an die Bank des Kunden, den Issuer, weiter. Der Issuer prüft, ob der Kunde über ausreichend Guthaben oder Kredit verfügt, um die Transaktion durchzuführen.
- Die Autorisierung dient der Sicherheit und gibt dem Händler die Bestätigung, dass die Transaktion vom Issuer genehmigt wurde und der Kunde für die Zahlung verifiziert ist. Dies minimiert das Risiko, dass Zahlungen abgelehnt werden oder dass ein Betrug stattfindet.
- Abwicklung (Clearing und Settlement):
- Nach der Autorisierung ist der Acquirer auch für das Clearing und das Settlement der Zahlung verantwortlich. Dies bedeutet, dass der Acquirer die Transaktionsdetails mit dem Issuer abgleicht und die Gelder transferiert. Im Rahmen des Settlements wird der Betrag vom Konto des Kunden abgebucht und abzüglich der Gebühren auf das Händlerkonto überwiesen.
- Dieser Prozess sorgt dafür, dass die Transaktion vollständig abgeschlossen wird und der Händler den Betrag innerhalb eines definierten Zeitrahmens erhält, was entscheidend für den Cashflow und die Liquidität ist.
- Sicherheits- und Betrugsschutz:
- Ein wichtiger Bestandteil der Acquiring Services ist die Implementierung von Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz vor Betrug und unautorisierten Transaktionen. Dazu gehören Betrugserkennungstechnologien wie 3D Secure oder Tokenisierung, die für zusätzliche Sicherheitsstufen sorgen.
- Viele Acquirer bieten spezielle Tools zur Betrugserkennung und -vermeidung an, die verdächtige Transaktionen erkennen und blockieren können. Diese Services helfen Händlern, die Anzahl betrügerischer Transaktionen zu reduzieren und Rückbuchungen zu vermeiden.
- Verwaltung von Gebühren und Rückbuchungen (Chargebacks):
- Bei der Abwicklung von Transaktionen fallen verschiedene Gebühren an, die unter anderem an Kreditkartenunternehmen und Zahlungsnetzwerke zu zahlen sind. Der Acquirer übernimmt das Management dieser Interchange Fees und anderen Gebühren, die mit der Abwicklung verbunden sind.
- Sollte ein Kunde eine Transaktion bestreiten und eine Rückbuchung (Chargeback) verlangen, unterstützt der Acquirer den Händler bei der Bearbeitung. Dies umfasst die Bereitstellung der notwendigen Nachweise und Belege, um Streitfälle effizient zu lösen.
- Unterstützung verschiedener Zahlungsmethoden:
- Neben den klassischen Kartenzahlungen bieten moderne Acquiring Services Unterstützung für alternative Zahlungsmethoden wie kontaktlose Zahlungen, E-Wallets (z. B. Apple Pay, Google Pay) und Buy Now, Pay Later (BNPL)-Lösungen. Damit ermöglichen Acquiring Services den Händlern, auf die Bedürfnisse der Kunden einzugehen und ein breiteres Spektrum an Zahlungsoptionen anzubieten.
Vorteile von Acquiring Services für Händler
- Erweiterte Zahlungsakzeptanz:
- Acquiring Services ermöglichen es Händlern, Zahlungen von Kunden weltweit zu akzeptieren. Dies bedeutet, dass Händler international tätig werden können und Kunden ansprechen, die bevorzugt mit Karten bezahlen. Die Flexibilität in der Zahlungsakzeptanz kann den Umsatz eines Händlers erheblich steigern.
- Schnelle und zuverlässige Abwicklung:
- Ein Acquirer stellt sicher, dass Transaktionen zuverlässig und zeitnah abgewickelt werden, sodass der Händler die Zahlung innerhalb kürzester Zeit auf seinem Konto hat. Dies ist besonders für das Cashflow-Management von Bedeutung, da Händler regelmäßige Zahlungseingänge planen können und so ihre Liquidität sichern.
- Betrugsprävention und Risikomanagement:
- Acquiring Services nutzen umfangreiche Betrugserkennungssysteme, die es ermöglichen, verdächtige Transaktionen in Echtzeit zu identifizieren und zu blockieren. Durch die Einhaltung von Sicherheitsstandards wie dem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) tragen Acquiring Services zur Minimierung des Risikos von Betrug und finanziellen Verlusten bei.
- Optimiertes Chargeback-Management:
- Im Falle eines Chargebacks bietet der Acquirer Unterstützung bei der Bearbeitung, sodass der Händler auf Rückfragen und Streitfälle besser reagieren kann. Die strukturierte und effiziente Bearbeitung von Chargebacks minimiert den Aufwand für den Händler und hilft, finanzielle Verluste zu begrenzen.
- Flexibilität und technologische Integration:
- Moderne Acquiring Services bieten oft integrierte Lösungen, die sich nahtlos in die bestehende IT-Infrastruktur eines Händlers einfügen lassen. Durch APIs und Plugins können Händler Kartenzahlungen direkt in ihre Kassensysteme, Online-Shops und mobilen Apps einbinden, ohne zusätzliche technische Anpassungen.
- Erhöhte Kundenzufriedenheit:
- Da Acquiring Services den schnellen und sicheren Zahlungsverkehr fördern, profitieren Händler von einer höheren Kundenzufriedenheit. Kunden können zwischen verschiedenen Zahlungsmethoden wählen und ihre Einkäufe sicher und bequem abschließen. Das verbessert das Einkaufserlebnis und fördert die Kundenbindung.
Fazit
Acquiring Services sind für Händler unverzichtbar, die Kartenzahlungen akzeptieren möchten. Sie decken den gesamten Prozess der Zahlungsabwicklung ab, von der Autorisierung über das Clearing und Settlement bis hin zur Unterstützung bei Rückbuchungen und der Betrugsprävention. Acquiring Services schaffen eine sichere und effiziente Infrastruktur, die Händlern Zugang zu einer Vielzahl an Zahlungsmethoden ermöglicht und den globalen Zahlungsverkehr erleichtert. Sie bieten Vorteile wie erweiterte Zahlungsakzeptanz, Sicherheitsmaßnahmen und zuverlässige Abwicklungen, die den Cashflow und die Kundenzufriedenheit steigern. Durch die Integration moderner Technologien und die Berücksichtigung der regulatorischen Anforderungen leisten Acquiring Services einen entscheidenden Beitrag zu einem funktionierenden und sicheren Zahlungsökosystem.
Wenn Sie noch Fragen haben, schreiben Sie uns gerne!
